一文读懂非法集资！平安产险帮你守住“钱袋子”

　　“投资入股，200%回报率?朋友，当遇到这样的承诺时，请你小心是否面临“非法集资”陷阱。今天就给大家上一堂小课。”

　　近年来，打着“无本生利”、“分享经济”等幌子的非法金融活动时有发生，非法集资汹涌澎湃，为了贪图快钱、热钱，结果不但被没收了违法所得/个人全部财产，还惹上了牢狱之灾，血淋淋的案例历历在目!

　　作为客户了解保险产品

　　第一道关卡的平安人员

　　如何及时发现非法集资风险线索?

　　关于非法集资的特点和排查要素有哪些?

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　　君子爱财取之有道

　　非法集资套路多

　　了解详情、冷静思考才是王道

　　什么是非法集资?

　　非法集资是指单位或个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

　　最高人民法院于2010年补充解释：非法集资是指违反国家金融管理法律规定，向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。

　　非法集资的主要特征?

　　未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资。

　　承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外， 还包括以实物形式和其他形式。

　　向社会不特定的对象筹集资金，即向社会公众筹集资金。

　　以合法形式掩盖其非法集资的性质。

　　非法集资要承担的法律责任?

　　非法吸收公众存款罪是指违反国家金融管理法律法规的规定，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。

　　量刑：处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。

　　集资诈骗罪是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。

　　个人集资诈骗10万元以上，认定为数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;

　　个人集资诈骗30万元以上，认定为数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;

　　个人集资诈骗100万元以上，认定为数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

　　打击非法集资

　　平安产险倡导

　　作为保险从业人员，我们：

　　1. 不销售未经金融监管部门批准的非保险金融产品;

　　2. 认清非法集资法律责任，远离非法集资陷阱;

　　3. 不贪图快钱、热钱，对自己、家人、亲友负责;

　　4. 严格规范保险单证印章，防止“馅饼”变“陷阱”;

　　5. 严格职业操守，合法展业乐一生。

　　根据《中国保监会关于严格规范非保险金融产品销售的通知》的通知(保监发〔2015〕100号)要求：

　　保险公司、保险专业中介机构及其从业人员不得销售非保险金融产品，经相关金融监管部门审批的非保险金融产品除外;

　　保险公司、保险专业中介机构及其从业人员销售符合本通知要求的非保险金融产品前，必须符合相应的资质要求。

　　作为平安从业人员，发现问题及时上报：返回搜狐，查看更多不法机构谎称与保险公司联合，虚构保险理财产品对外售卖，进行非法集资;

　　不法人员将投保的险种偷换概念或夸大保险责任，宣称投资项目(财产)或资金安全由保险公司保障，进行非法集资;

　　不法人员/机构伪造保险协议，对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险，同时以高息为诱饵开展P2P业务;

　　不法人员/机构假借保险名义，以筹建相互保险公司、获取高额投资收益为名吸引社会公众投资，或者以“互助计划”、众筹等为噱头，借助保险名义进行宣传，涉嫌诱导社会公众参与非法集资。