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长沙银行:深耕县域蓝海 服务地方发展

2022-09-03 16:54 发布 | 来源:新华财经 | 作者:xbq001 | 人浏览

【新华企业资讯9月3日】近日,长沙银行发布2022年半年报,交出了一份服务乡村振兴和支持实体经济发展的优秀答卷:实现营业收入112.59亿元,同比增长8.71%;实现扣非后净利润36.00亿元,同比增长13.11%;贷款总额突破4000亿元,较年初增长近10%,对公贷款余额达2308.01亿元,较年初增长14.26%,县域存、贷款余额分别为1624.75亿元、1302.41亿元,均实现二位数高速增长。不良贷款率1.18%,降至2018年以来最低水平;拨备覆盖率较年初上升3.95个百分点,资产安全垫进一步增厚。

战略先行,探索乡村振兴金融密码

从四大金融品牌之一,到最高战略优先级,从城区的竞争红海,到县域农村的广阔蓝海。今年以来,长沙银行将县域金融作为全行"一号工程",推动重心向县域下沉、资源向县域投入,逐步构建起"县域支行+乡镇支行+农村金融服务站"三位一体的县域金融体系。

"做实本土金融,短板在县域,希望在县域,出路也在县域。"长沙银行董事长赵小中表示。

湖南县域地区有4700万左右人口,有超过240万户的市场主体,存款市场规模超过2.5万亿,贷款市场规模超过1.8万亿,存在着巨大的发展空间和挖掘潜力。长沙银行作为湖南业务资质最全、网点布局最深、客群基础最牢的地方法人银行之一,近年来通过持续加大科技投入,加快数字化转型,其信息科技实力在中小银行、地方法人银行中处在较优水平,具备良好的县域金融业务基础和竞争优势。

"例如湖南本土很多店面的收银系统、企业的现金管理系统、基层政府的政务管理系统都是由长沙银行定制完成。长沙银行风控优势和服务能力较强,多年来摸索形成了自己的小微服务模式,在服务资金需求小、频、快的县域客户方面具有较大优势。"长沙银行副行长李建英表示。

为深入实施县域金融战略,上半年,长沙银行成立县域金融部及乡村振兴委员会,正式出台《关于打造"长行战略发展增长极,湖南金融服务乡村振兴引领者"三年行动方案》,明确了县域金融未来三年发展的"1345"战略。资料显示,"1345"战略主要包括以下内容:坚守一个定位——将县域金融定位于长行战略发展的增长极、将长行打造成为湖南金融服务乡村振兴的引领者;锚定三大目标——实现业务规模赶超、机构覆盖赶超、乡村振兴赶超;在过程中健全人才、激励、风控、支撑四大机制;实施渠道、产品、客群、创新、乡村振兴五大工程。

李建英表示,为实现上述目标,长沙银行将实施战略聚焦、错位竞争、因地制宜三大策略,在网络布局加快拓展、客群基础全面夯实、资源配置全面倾斜、产品体系加快完善、风险防控精准赋能、体制机制的全面配套等六大关键点上聚焦发力。

向下扎根,实现县域金融"量速齐升"

2022年半年报是长沙银行提出县域金融战略后的第一份财报。从数据指标来看,长沙银行县域存贷款增长量速齐优,客群基础不断夯实,机构布局高效推进。

半年报显示,长沙银行在湖南省内县域覆盖率已达93%;县域存款余额已达1624.75亿元,较年初增长11.72%;县域贷款余额达到1302.41亿元,较年初增长15.64%;农村金融服务站累计签约较年初增加202家,管辖农金站存款较年初增加48.99亿元。

而优异的业务指标是长沙银行不断强化金融支持、优化金融服务的结果。

围绕县域及乡村特色产业以及精细农业、农产品加工等行业,长沙银行着力提供贯通上下游的批量金融服务,推出"生猪活体贷""农机贷""湘农快贷"等特色信贷产品,着力构建现代农业全产业链金融服务体系。

针对县域特色经济、特色产业,长沙银行推进"一县一策、一县一特",通过流水贷、长湘贷、农e贷等产品,支持浏阳花炮、醴陵陶瓷、邵东箱包、凤凰旅游、古丈茶叶、龙山百合加工等县域特色农业成长壮大。

此外,长沙银行还针对快乐e贷-税e贷、呼啦快贷、快乐秒贷-易得贷、惠农担等存量产品进行优化,聚焦高标准农田建设、美丽乡村建设、农村线上信贷支持等重点领域,推动研发符合县域特色的新产品,与存量产品优势互补,有力解决县域客户融资痛点。

为更好推动县域金融业务发展,长沙银行与省市县三级农业农村发展部门、农村集体经济组织、农业龙头企业签署战略合作协议,实现政、银、企同频共振。除此之外,通过积极对接行业协会、乡村振兴研究院等平台组织,长沙银行致力于打造金融生态圈为县域产品开发赋能,为乡村振兴注入源源不断的金融活力。

截至6月底,长沙银行县域零售客群543.32万户,较年初增加21.8万户。而伴随着县域金融战略的深入实施,长沙银行零售业务规模和质量也得以稳步提升,目前,长沙银行个人存款余额达2422.23亿元,较年初增长14.17%;个人贷款规模达1624.11亿元,较年初增长6.97%,占发放贷款和垫款本金总额比重40.30%,零售贷款占比在国内各城商行中保持领先优势。

输血实体,书写"强省会"金融担当

作为金融服务长沙高质量发展的排头兵,长沙银行积极响应湖南省"强省会"战略要求,于2022年6月出台《长沙银行关于全力贯彻落实"强省会"战略助推长沙高质量发展的行动方案》,在助力地方建设、服务实体经济、支持产业转型升级、助力城市开放度提升、助力小微企业发展和居民幸福感提升等方面全面提升对"强省会"战略的贡献度。

在对公业务方面,长沙银行一方面通过提供"融资+融智""投行+商行"等创新、综合服务形式,满足战略客户和重大项目的多元化金融需求;另一方面,加快推进债务融资工具主承销业务进程,发行规模同比增长4.2%,承销规模同比增长46.72%,有力支持了重点产业的发展。

面对上半年疫情反复带来的不确定性风险,长沙银行积极发挥本土银行优势,发布了金融服务疫情防控和稳企纾困19条举措,加大对包括物流、商贸、餐饮等受困市场主体及中小微企业的金融需求保障,采取"延、减、免"等措施,对有市场、有前景但暂时遇困企业贷款实施延期还本付息。半年来,长沙银行累计为中小企业办理延期还本付息涉及金额27.77亿元,为企业节约成本近6000万元。

半年报显示,截至2022年6月底,长沙银行对公贷款余额达2308.01亿元,较年初增长14.26%.在重点投放领域,制造业贷款余额、科技金融贷款余额、绿色贷款余额分别达到347.62亿元、312.66亿元、298.57亿元。

长沙银行在半年报中称,"主动优化资产结构,积极让利于实体经济,上半年,公司贷款平均利率5.58%,同比下降0.12个百分点,切实降低了实体经济融资成本,推动公司贷款日均规模同比增长16.38%."

"未来,长沙银行将在践行湖南‘三高四新’战略和贯彻落实‘强省会’战略的新赛道上再上新台阶,在深耕县域金融广阔市场、引领乡村振兴的道路上再创新高度,为湖南高质量发展贡献金融力量。"赵小中说。

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